¿Contado o en cuotas?
Actualizado el · Fuente: Inflación esperada: REM del BCRA (septiembre 2026). Rendimiento de billeteras: CNV, vía ArgentinaDatos
Si te ofrecen pagar en cuotas sin interés, casi siempre conviene, porque la inflación hace que cada cuota valga menos que la anterior. Pero si el precio en cuotas tiene recargo, o hay descuento por pagar de contado, hay que hacer la cuenta. Con la inflación que espera el mercado (1,6% mensual), esta calculadora te dice qué conviene.
Calculadora: ¿contado o en cuotas?
Comparamos lo que pagás en cuotas con su valor de hoy, descontado por la inflación que espera el mercado (REM del BCRA). No incluye intereses de la tarjeta por pagar el mínimo, impuestos ni costos de envío.
Cuánto vale hoy pagar $1.000.000 en cuotas
| Plan | Valor de hoy de las cuotas | Ahorro frente a contado | Recargo que empata |
|---|---|---|---|
| 3 cuotas sin interés | $968.678 | 3,1% | 3,2% |
| 6 cuotas sin interés | $946.043 | 5,4% | 5,7% |
| 12 cuotas sin interés | $902.863 | 9,7% | 10,8% |
| 18 cuotas sin interés | $862.312 | 13,8% | 16,0% |
"Recargo que empata": si el precio en cuotas es más caro que el de contado en un porcentaje menor a este, siguen conviniendo las cuotas.
¿Cómo se calcula?
Se lleva cada cuota a su valor de hoy, descontándola por la inflación esperada hasta el mes en que la pagás, y se suman. Si ese total es menor que el precio de contado, conviene pagar en cuotas. La tasa implícita es la tasa de interés que estás pagando por financiarte: si es mayor que la inflación esperada, conviene el contado.
¿Y si me hacen descuento por pagar de contado?
Conviene el contado cuando el descuento es mayor que el "ahorro frente a contado" de la tabla. Por ejemplo, en 6 cuotas sin interés el descuento tiene que superar 5,4%.
Si mientras tanto invertís la plata
Si tenés el dinero y lo dejás en Mercado Pago (hoy 18,92% TNA) mientras pagás las cuotas, el rendimiento te ayuda a cubrirlas. Lo que importa es que lo que rinde tu plata supere a la tasa implícita de la financiación. Mirá qué billetera paga más.